Autora: Lourdes Hernández

Digamos que tus ingresos se han reducido en un 50%. Entonces recorta tus gastos en un 50% o más. Pero tú quieres vivir tranquilo-a y sacarle el máximo provecho a tu vida, entonces, ¡haz un “Presupuesto Solo Arroz”!

¿Qué es lo último que queda en la alacena cuando todo se acabó? Arroz. ¿Y qué te salva en un día de hambre? Arroz. Si tus ingresos sufrieron un recorte por suspensión o pérdida de empleo, reducción de ventas y otras consecuencias de la crisis, es momento de aplicar el “Presupuesto Solo Arroz”.

Comunica a tu familia que juntos van a seguir estos tres pasos:

1. Da prioridad a lo que realmente necesitas. Identifica cada gasto y pregúntate: ¿lo necesito para mi salud y mi seguridad? ¿Es indispensable para mi familia? Si la respuesta es NO, elimínalo.
   1. SE QUEDA: Arriendo, pago de deudas, servicios básicos, internet, celular, seguros, alimentación casera, transporte, medicinas, comida mascota.
   2. SE VA: persona que hace mantenimiento, cosas innecesarias para el carro o la casa, televisión por cable, clases de gimnasia, comer fuera de casa, compras a domicilio, alimentos especiales, peluquería, juguetes, otros.
   3. SE CONSIGUE MEJOR PRECIO: de todos los ítems que se quedan. Y nada se desperdicia.
2. Renegocia tus deudas si es que no las puedes pagar. Aquí tienes más información: https://tusfinanzas.ec/lo-que-debes-saber-sobre-el-refinanciamiento-de-deudas/
3. Como las cosas no están fáciles y hay que prevenir, crea un fondo de emergencia con el extra que logres ahorrar.

Y como somos positivos, hay una solución para seguir con ciertos gustos: el trueque.

• Te doy limones de mi árbol a cambio de tus chocolates…
• Cuido tu bebé o paseo tu mascota a cambio de un pastel…
• Te doy clases de guitarra a cambio de clases de gimnasia…
• Te enseño a hacer una huerta a cambio del producto que vendes…
• Te doy mi producto a cambio del tuyo…
• Te presto 3 atuendos completos y me prestas 3 atuendos completos, ¡con fotos previas!

Algún rato todo pasará y volverás a un presupuesto sin excesos, pero más variado y abundante. ¡Un sacrificio temporal no está mal de vez en cuando!

Autora: Michelle Guerrero

El Reto Gana Más Gasta Menos 2020 tiene como objetivo ayudarte a mejorar el control de tus finanzas, a través de un manejo adecuado de tu dinero y ser una guía para enseñarte a generar más ingresos.
El Reto GMGM 2020 está conformado por 10 tareas financieras, en las que además encontrarás un desafío adicional con el fin de cuidar tu salud.
Puedes completar estas tareas junto a tu familia, recuerda cuando una familia comparte una meta es más fácil alcanzarla. El ahorro se logra de manera sistemática recortando gastos y guardando el 10% o más de tus ingresos; es tu primer gasto y no es negociable. Cuando se adquiere el control de las finanzas personales, vuelve la calma y se ven horizontes positivos de orden y crecimiento.
¡Anímate a mejorar tus finanzas, y tomar decisiones adecuadas para ti y tu familia!

Descarga las 10 tareas para cumplir con el Reto Gana Más, Gasta Menos aquí: https://procredit.tusfinanzas.ec/herramientas-completas/

Con la pandemia actual, muchas familias han tenido que postergar sus vacaciones y han optado por unas vacaciones en casa. Cancelar los planes de vacaciones puede ser decepcionante, especialmente si están fatigados por la cuarentena, pero con un poco de planificación todavía se pueden crear recuerdos duraderos, sin tener los grandes gastos de las vacaciones. Echa un vistazo a estas actividades de bajo presupuesto y despierta tu imaginación.

• Invierte en juegos para los niño/as

Si tienes el espacio en casa considera la posibilidad de adquirir juegos inflables como una piscina o un trampolín para ayudar a mantener a los niños entretenidos.

Un equipo de juegos al aire libre puede ayudar a los niños a desarrollar fuerza, coordinación y confianza, además de mantenerlos activos. Además, la mayoría de estos artículos son mucho más baratos que unas vacaciones familiares y se puede utilizar durante años. Revisa la información de seguridad de cada uno, y asegúrate de estar listo para supervisar a tus hijo/as.

• Organiza juegos de campo

Aunque muchos campamentos han optado por cerrar este verano, puedes organizar juegos o prácticas de deporte en tu casa. Si te sientes realmente ambicioso, construye una carrera de obstáculos, las posibilidades son infinitas y das premios a los ganadores.

• Celebra cualquier cosa

Una forma de evitar que los días se mezclen es hacer decoraciones festivas, especialmente en días de lluvia. Puedes hacer fiestas de disfraces o celebrar un santo, y trabajar en familia en las decoraciones y preparando la comida.

• Organiza noches de cine

Organicen noches de cine en casa, haz que cada persona elija una película para que todos puedan participar, pueden rentarla o aprovechar de la oferta de canales por suscripción. Esa noche pueden pedir comida a casa o prepararla en familia. Este también será un momento de descanso para los padres.

• Saca el equipo de camping

A los niños de todas las edades les encanta la idea de dormir al aire libre. Lo bueno de acampar en el patio trasero, además de ver la noche y contar cuentos, es que, si alguien tiene problemas para dormir, la casa está a pocos metros de distancia.

• Haz tu propio jardín

Puede que no puedas ir de excursión a un parque nacional este verano, pero puedes llevarte un poco de naturaleza a casa armando tu propio jardín. Aunque algunos lo consideren una tarea, la jardinería puede mantener a todos ocupados semana tras semana. Puedes comprar macetas, tierra y plantar las semillas que gusten. Les puedes dar la responsabilidad de los niños de que revisen todos los días sus plantas, las rieguen y eventualmente las verán florecer.  Desde la plantación hasta la cosecha, también puedes usar el jardín como punto de partida para otras experiencias. Úsalo para cultivar diferentes hierbas para recetas, probar nuevas verduras o adornar tu casa con unas lindas plantas.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Lourdes Hernández

Quizás hiciste cuentas estos últimos meses y descubriste que… ¡estás gastando demasiado!

Pese a no salir a los centros comerciales, a no comer fuera, a no usar el auto, taxi o Uber… hay exceso de gastos.

Los expertos nos dicen una y otra vez que registremos lo que gastamos a diario y aquí está la razón: nuestra percepción puede alterarse en esta u otras situaciones de incertidumbre.

Eso lo vamos a verificar de inmediato:

Identifica los gastos que no hacías antes:

• Donaciones
• Deliverys o pedidos a domicilio
• Más utensilios e implementos de limpieza
• Grandes compras de víveres
• Ayuda a familiares o amigos
• Servicios básicos, internet, megas para el celular
• Otros

Reduce en un 75% los gastos que identificaste. ¿Cómo?

• Sigue apoyando a fundaciones, parroquia, causas, obras comunitarias, con menos dinero y más ayuda como: trabajo administrativo, tomar fotos, contacto de vecinos, ropa, víveres.
• Pide comida a domicilio solo si hay un motivo familiar especial como un cumpleaños o aniversario; el resto del tiempo prepara comida en casa.
• Seguramente tienes grandes existencias de cloro, alcohol, gel desinfectante, detergente, papel higiénico, jabón y otros. No compres más. Verifica cuál de los desinfectantes y en qué cantidad te da un mejor resultado, mejor precio, perfume, consistencia. Por ejemplo, el cloro no se evapora tan rápido como el alcohol en la alfombra de ingreso a casa. Algunos geles son más caros y perfumados que otros.
• Termina con las existencias de enlatados, granos, pasta, otros, antes de volver a comprar.
• No bebas alcohol en exceso.
• Si haces las compras a familiares o amigos vulnerables, asegúrate de anotar el monto y pide el reembolso con el recibo correspondiente.
• Seguramente contrataste o mejoraste el servicio de internet y el plan de tu celular, por razones laborales. Sin embargo, puedes reducir el consumo de agua, electricidad, papel.
• Un buen seguro es indispensable este momento. No dudes en invertir en ello pues es una forma de ahorro.

Y lo más importante: ¡sigue registrando tus gastos!

Cuando tu cheque de pago llega, hay ese pequeño estallido de felicidad, ¡tu cuenta bancaria al fin está con dinero de nuevo! Pero luego llega el fin de mes y la situación es completamente opuesta.

Ahí es donde entra en juego la creación de un presupuesto mensual. Te permite hacer un seguimiento del dinero que entra y sale de tu cuenta bancaria. Además, un presupuesto te ayudará a asegurarte de que puedes cubrir tus gastos diarios mientras sigues ahorrando para metas futuras como la jubilación o la universidad de tus hijos.

Si nunca has creado un presupuesto, o simplemente necesitas empezar de nuevo con uno que ya tienes, te damos los siguientes consejos.

1. Identifica tu salario mensual neto

Lo primero es lo primero: ¿Cuánto dinero tienes disponible? Suma lo que ganas cada mes después de los impuestos y las deducciones de la nómina, porque quieres trabajar con el dinero que se deposita en tu cuenta bancaria. Incluye no sólo los ingresos de un cheque de pago regular, sino también el sueldo que ganas en un trabajo a tiempo parcial, u otros ingresos como por el arriendo de un bien.

2. Suma lo que gastas en gastos fijos

Estas son las cuentas y gastos que planeas, las cosas que necesitas regularmente. Incluyen los gastos esenciales que no están ya en tu sueldo, como la hipoteca o el alquiler, el pago del auto, servicios públicos, la factura del teléfono móvil o la guardería. También puedes incluir cosas como lo que gastas para alimentar a tu familia cada mes. Estos son básicamente los gastos no negociables que mantienen tu vida en marcha.

3. Suma lo que gastas en gastos no mensuales

Una parte del presupuesto que los individuos no suelen contabilizar son los pagos irregulares y no mensuales. Debido a que este tipo de gastos pueden desaparecer de tu radar, es importante tenerlos en cuenta en tu presupuesto.

Entonces, ¿cómo se hace eso? Suma lo que gastas cada año en cosas como impuestos, matrículas de automóviles, primas de seguros anuales, matrículas escolares y viajes. Lo que gastas en regalos para las vacaciones, bodas, cumpleaños, etc., también puede entrar en esta categoría.

Entonces toma ese total y divídelo entre 12: Esto es lo que debes guardar cada mes en una cuenta de ahorros separada para que cuando esas cuentas se acumulen, sepas que tienes el efectivo para pagarlas.

4. Suma las contribuciones a las metas financieras

Esta categoría incluye lo que estás poniendo actualmente para tus metas de ahorro, pago de deudas o cualquier otra meta financiera a largo plazo. Cada mes, los pagos que hagas para alcanzar estas metas te acercarán a la seguridad financiera al ayudarte a pagar cualquier deuda que debas y ahorrar para que puedas hacer las cosas que son importantes para ti, como ayudar a financiar la educación de tu hijo, tomar las vacaciones soñadas y jubilarte cómodamente algún día.

5. Suma tus gastos discrecionales

El gasto discrecional es el dinero que puedes gastar en lo que quieras que no sea ya un gasto fijo o necesario. Es básicamente dinero extra que puedes usar para cosas como salir a cenar con amigos o tomar unas vacaciones de última hora durante un fin de semana largo.

Si no estás seguro de cuál debería ser esta cifra, mira cuánto has gastado en los últimos tres meses y úsalo para tener una idea más clara. O elija un mes que consideres un mes típico en cuanto a tus gastos discrecionales, y usa esa cifra.

6. Haz un poco de matemáticas simples

Toma el total de tu sueldo mensual que te llevas a casa y resta tus gastos fijos (incluyendo los gastos no mensuales) y la financiación de tu objetivo.

Lo que queda es cuánto tienes disponible para gastos discrecionales. ¿Es esta cifra más alta que lo que sumaste como tu gasto discrecional real? Entonces, felicidades, ¡estás viviendo dentro de tus posibilidades!

Pero si tu gasto discrecional real es mayor de lo que las matemáticas dicen que debería ser, significa que tienes trabajo que hacer. Tendrás que averiguar cuáles de tus gastos están consumiendo demasiado de tu presupuesto y dónde querrás recortar para asegurarte de que no se estás endeudando para poder pagar tu estilo de vida.

Sin embargo, incluso si no gasta demasiado, vale la pena echar un vistazo a las categorías de gastos para saber si estás contento con el destino de tu dinero en comparación con las metas que tienes para ti o tu familia.

Elaborar el presupuesto adecuado para ti significa encontrar un equilibrio entre poder permitirte tu estilo de vida ahora y ahorrar para tu futuro más adelante, sin sentir que te estás privando. Así que no tengas miedo de ajustar tus cifras a medida que tus objetivos cambien. Después de todo, tu vida cambiará con el tiempo, y también tu presupuesto.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Lourdes Hernández

En lo que respecta al dinero:

• Ganas muy poco
• Gastas mucho

¿Es tu caso?

O peor que eso: ¿no tienes idea de cuánto ganas y cuánto gastas?

En tres pasos te damos la solución a tu problema:

1. Escribe en un cuaderno o libreta todo lo que recibes de ingresos: salario, ventas, arriendos, inversiones, otros. Y todos tus gastos desde los más pequeños a los más grandes. Esta práctica hazla tuya por siete días seguidos hasta tener claro tu presupuesto.
2. Resta tus gastos de lo que ingresas. Si la cifra es negativa, estás gastando demasiado.
3. Si la cifra es negativa -o si es positiva-, analiza dónde puedes reducir o eliminar cada compra, pago o gasto que haces. “Gano y gasto” es la actitud que te impide cumplir tus metas. Si quieres cumplirlos, es mejor que vivas con austeridad.
4. Todo lo que ahorras ¡debe ir al ahorro!

Esta forma de presupuestar es positiva, no restrictiva sino alternativa. Ahora ya sabes cuánto ganas y cuánto gastas.

Si quieres viajar o comprar una bicicleta, empieza por ahorrar para esa meta concreta. Haces así:

– gasto $100 en peluquería cada mes. Me peino yo misma y ahorro $50. Pongo ese dinero en una cuenta de ahorros.

– gasto $52 en gasolina al mes. Camino o soy eficiente en el uso del auto y ahorro $25. Va a mis ahorros.

¡Ya tengo $75 al mes para cumplir mi meta de viajar!

Fuente: Tiffany Aliche – @thebudgetnista.com

Autora: Lourdes Hernández

En épocas de incertidumbre es bueno revisar los gastos fijos y los gastos variables. Claro, es mucho más fácil reducir las salidas a comer fuera de casa, pero es posible también recortar en gastos de vivienda, educación, servicios básicos y otros gastos que parecen inamovibles.

Aquí algunas sugerencias:

• Revisa el seguro de tu auto, puedes ver mejores ofertas. O bien, aumenta el deducible lo cual va a reducir la cuota mensual.
• Averigua si puedes obtener un descuento en la compañía de mantenimiento de tu vehículo.
• Ahorra gasolina y costos de limpieza bajando tu circulación y limpiándolo tú mismo al menos una vez al mes.
• ¿No tienes casa propia? Revisa el alquiler de tu vivienda y si no logras una reducción, busca un nuevo apartamento o casa. Puedes ahorrar mucho.
• Consolida tus deudas. A veces es mejor refinanciar todo en un sólo préstamo que tener varios.
• ¿Has pensado en encender las luces de la casa una hora más tarde que lo normal? ¿Y reducir a 2 minutos el baño diario? También enjabonar los platos con la llave cerrada ahorra mucha agua y el jabón actúa y desinfecta.
• Evita el uso de papel y de la impresora. Haz todo de manera digital.
• ¿Cuentas con una persona que te ayuda en el hogar, en el jardín, en el mantenimiento de tu vivienda? Considera la posibilidad de negociar menos días de trabajo a la semana o al mes.
• Considera el reto de no comprar ropa o calzado por un año. La vestimenta es el rubro que menos se requiere renovar.
• ¿Qué alimentos son más costosos? Si comparas precios notarás que son los menos nutritivos e innecesarios.
• Puedes considerar un cambio de escuela o colegio de tus hijos, y un aplazamiento en los cursos de grado y posgrado.

En cada aspecto de tu vida has la prueba, dale un giro de 180 grados para encontrar la forma de reducir su costo. El bienestar muchas veces llega cuando te incomodas.

Desde el comienzo de la pandemia, muchos consumidores han tenido dificultades en sus visitas a mercados y supermercados – qué comprar, cuánto y cuándo. La buena noticia es que la oferta de productos no se redujo, aunque en ciertos casos se vio un incremento en precios.

Pero, muchas tiendas siguen funcionando con un horario limitado y los compradores siguen tratando de limitar sus viajes para mantener el distanciamiento social. Aquí hay algunos consejos para reducir el desperdicio de alimentos y mejorar la administración de tu presupuesto en alimentación.

• Haz un inventario antes de ir al supermercado

Siempre revisa tu despensa antes de ir a la tienda – cuando no sabes qué productos ya tienes, puedes terminar comprando algunas cosas en exceso y no comprar lo que realmente necesitas.

La planificación de las comidas puede ayudarte a administrar tu inventario de alimentos y reducir el costoso desperdicio de alimentos.

• Se creativo con lo que tienes

¿Cuántas veces has mirado fijamente a tu nevera o despensa pensando que no tienes nada que comer? Es probable que puedas exprimir más comida de los productos que ves delante de ti. Por ejemplo, aunque una caja de pasta casi vacía puede no ser suficiente para hacer un plato de pasta para su familia, todavía puede ser utilizada como relleno para varias recetas, como un salteado.

También puedes congelar las frutas y verduras que están a punto de estropearse si no se tiene suficiente para una comida. Si sigues haciendo esto, puedes añadir esos ingredientes congelados a casi cualquier plato que hagas, desde sopas y batidos hasta pastelitos y guisos.

• Cocina con anticipación

Tener a mano algunos platos precocidos te ayudará a evitar ir a la tienda en los días en que no tienes suficiente en la nevera para una comida completa.

Cocina una olla grande de arroz o quinua y divide las porciones para congelarlas y hacer comidas rápidas más tarde.

Cuando cocines lasañas, o guisos, siempre haz dos para que puedas comer una ahora y congelar una para otra semana.

• Comprar productos congelados

Si comprar productos frescos está causando más viajes a la tienda, considera los que son congelados.

Pero, si necesitas productos frescos, puedes pedir a domicilio cajas de productos agrícolas, lo cual es una ventaja para todos: harás menos compras en la tienda y apoyarás a un negocio local.

• Pedir comida extra para llevar

Cuando hagas un pedido, siempre pide algo extra para obtener el máximo valor por los gastos de envío y servicio.

También puedes pedir una guarnición extra de arroz o verduras, y pedir aderezo extra o salsas para que puedas usarlas en tus platos caseros más tarde en la semana.

• Se estratégico en cuanto a los servicios de entrega

Para reducir al mínimo los viajes a las tiendas, muchas personas han confiado en los servicios de entrega. Si haces esta ruta, asegúrate de planear con antelación para maximizar tu pedido, ya que pagarás las tarifas de entrega y las propinas.

Los servicios de entrega tienen un requisito mínimo para pedir, así que, si sólo necesitas unas pocas cosas, puedes sentirte presionado a añadir más para alcanzar ese umbral, incluso si no necesitas realmente esos artículos por el momento.

Fuente: Northwestern Mutual

Si una vez que hayas analizado tu presupuesto para estos próximos meses identificas que te encuentras en una situación financiera crítica y no podrás pagar tus cuentas, la buena noticia es que hay opciones. Contacta inmediatamente a tu institución financiera, emisor de tarjetas de crédito, o tu proveedor de servicios públicos para ver qué alternativas tienes. Otra ayuda, si la situación es muy crítica, es acudir a las ayudas gubernamentales de entrega de bonos. En definitiva, es necesario que tomes medidas para buscar ciertas formas de ayuda.

A continuación, te presentamos algunas opciones:

• Vivienda: Las entidades financieras que ofrecen préstamos hipotecarios están dispuestas a trabajar con cada cliente, según su situación personal, para analizar opciones de refinanciamiento de estos préstamos. Si optas por la refinanciación toma en cuenta que las condiciones de tu crédito cambiarán, entre estas condiciones pueden estar el plazo, la cuota o la tasa de interés. Contáctate con tu institución financiera inmediatamente para conocer tus opciones.

En el caso de que arriendes una vivienda, y no puedas cubrir el pago del arriendo, te recomendamos te comuniques de inmediato con el propietario de la vivienda para llegar a un acuerdo sobre el pago del arriendo en los próximos meses.

• Servicios públicos: Los proveedores de gas, electricidad y otros servicios públicos suelen tener programas de asistencia para los clientes que no pueden pagar en su totalidad. Contáctate con el proveedor de servicios públicos para identificar qué tipo de beneficios están ofreciendo. En varios casos se ha optado por detener el corte de los servicios públicos.

• Deudas: Si tienes dificultades para pagar tu tarjeta de crédito, préstamo de auto u otra deuda, contáctate de inmediato con tu institución financiera. Las instituciones financieras están dispuestas a trabajar con cada cliente para analizar su situación e identificar opciones de refinanciamiento.

• Presupuesto: Es hora de recortar cualquier gasto no esencial. Eso significa cancelar tu membresía del gimnasio y recortar los planes de teléfono o internet. Considera la posibilidad de trabajar más si puede para obtener ingresos, puedes poner en práctica alguna habilidad y vender a tus vecinos, familiares o amigos.

• Ayuda del gobierno: Si tu situación financiera es insostenible, no cuentas con ingresos y por tanto, es imposible cubrir tus gastos, puedes optar por las ayudas que está ofreciendo el gobierno. Infórmate con la institución pública encargada de la entrega de estos beneficios para que conozcas cómo puedes tener acceso a los mismos.

Fuente: Northwestern Mutual