Administrar las finanzas de tus padres: 8 pasos útiles para considerar

Administrar las finanzas de tus padres: 8 pasos útiles para considerar

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Tarde o temprano llegará el momento en que tus padres ya no puedan encargarse de tus propias responsabilidades financieras, y puede ser difícil para ellos pedir ayuda, incluso si la necesitan. Pero con una estrategia, puedes trabajar con tus padres poco a poco y lograr que el proceso sea lo más cómodo posible. Aquí se presentan ocho pasos para hacerte cargo de la administración de las finanzas de tus padres.

1. Inicia la conversación con anticipación
Es posible que tome algún tiempo hasta que tus padres necesiten ayuda, pero comienza la conversación ahora. Por ejemplo, considere hablar con tus padres sobre quién se encargará de sus asuntos si surge algún problema. Se que tus padres den un consentimiento escrito por adelantado a un miembro de la familia designado para que pueda tratar los asuntos personales y financieros.
Iniciar un diálogo te ayudará a comprender su panorama financiero, y tendrás un mejor entendimiento de tu nivel de participación a largo plazo.

2. Haz cambios graduales en la medida de lo posible
En lugar de apresurarte a encargarte de las finanzas de tus padres, aumenta tu ayuda poco a poco según sea necesario. Por ejemplo, si has tomado la responsabilidad de hacer los pagos de servicios, comiencen por hacerlo juntos. Este tipo de estrategia gradual y sensible les permite a ellos (y a ti) tener tiempo para acostumbrarse a los nuevos arreglos.

3. Haz un inventario de los documentos financieros y legales
Haz una lista de los contactos de tus padres, números de cuenta y lugares donde guardan los documentos legales, como partidas de nacimiento, pólizas de seguro, escrituras y testamentos. Comprueba que todo esté vigente y actualizado, y que todas las cuentas estén en regla. Ya sea que estés reuniendo esta información o anotando el lugar donde tus padres la han guardado, asegúrate de que cualquier información confidencial esté en un lugar seguro.

4. Simplifica las cuentas y encárgate de las tareas financieras
Una vez que todo esté organizado, observa detenidamente cualquier ingreso que tus padres tengan, como de jubilación o de ahorros. Asegúrate que este dinero vaya a sus cuentas bancarias y que no lo estén recibiendo en efectivo. Si pagar cuentas es estresante para ellos, considera establecer pagos de cuentas en línea para que todo se pague automáticamente cada mes.

5. Considera hacer un poder legal
Un poder legal es un documento, firmado por un adulto con plenas facultades mentales, que confiere a otra persona el derecho de tomar decisiones en su nombre. Existen diversos tipos de poderes legales, que abarcan la toma de decisiones financieras, médicas o generales, y se pueden otorgar temporalmente, limitados a determinadas circunstancias o más amplios. Llevar a cabo un poder legal con tus padres asegura que tengas la autoridad legal para tomar decisiones importantes cuando ellos no lo puedan hacer.

6. Comunica y documenta lo que estás haciendo
Mantén informados a tus seres queridos sobre lo que está sucediendo, especialmente a tus hermanos. Los familiares pueden ser una valiosa fuente de apoyo, y una buena vía de comunicación puede disminuir el riesgo de malentendidos. Manejar las finanzas de tus padres de edad avanzada puede ser agotador, pero no necesitas hacerlo solo.

7. Mantén tus finanzas separadas
No es una buena idea mezclar tus finanzas con las de tus padres, aunque parezca conveniente. Utilizar tu dinero para ayudar a tus padres puede ser una pendiente peligrosa, y siempre deberías mantener tus activos y fondos personales separados. Es importante que no ponga en riesgo tus propias metas de jubilación o de ahorros al ayudar a tus padres.

8. Reconoce las señales
Si has hablado con tus padres con anticipación, seguramente tienes un plan preparado de cómo ayudarlos cuando lo necesiten. Pero saber cuándo es apropiado o necesario intervenir puede ser un desafío. Estas señales pueden darte un indicio.
– Compras inusuales: presta atención si tus padres de pronto compran cosas que no van de acuerdo con sus necesidades o a su estilo de vida, o si comienzan a participar en varios concursos o sorteos. Este comportamiento puede salirse rápidamente fuera de control, y con frecuencia las personas de edad avanzada son vulnerables a las estafas
– Siempre se quejan acerca del dinero: desde decir que no tienen dinero suficiente hasta evitar actividades que ellos creen que los priva de algo, si tus padres únicamente hablan de dinero cuando estás con ellos, esto podría indicar que hay un problema.
– Complicaciones físicas: la pérdida de la vista puede hacer que sea difícil manejar al banco, y la artritis puede causar que hacer cheques o firmar papeletas sea una tarea dolorosa. Si crees que algunas actividades se están convirtiendo en un desafío, puede ser una señal de que necesitan ayuda.
– Problemas de la memoria: pausas cognitivas, desde no saber qué fecha es hasta no recordar dónde se escribe la cantidad en un cheque, pueden ser un gran indicador de que es hora de intervenir y ayudar.

Formas para incrementar tus ingresos

Formas para incrementar tus ingresos

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Mientras construyes tu carrera y sueñas con tu futuro, probablemente llegará un momento en que un poco de dinero extra te vendrá muy bien. Puede que estés ahorrando para una gran compra, como una casa o un auto nuevo, o puede que sólo quieras aumentar tus ahorros para emergencias. Sea cual sea tu objetivo, puedes trabajar para conseguirlo buscando formas creativas de ganar más dinero.

Aquí te damos algunas formas para aumentar tus ingresos.

  1. Convierte tu hobby en un negocio

Si tienes un talento oculto o una pasión a la que te gustaría dedicar más tiempo, probablemente puedas encontrar una forma de utilizar tus habilidades para obtener beneficios. Si eres creativo, hay muchas formas de vender tu trabajo en Internet. Las comunidades virtuales te facilitan el contacto con clientes potenciales. También podrías considerar asistir a ferias locales, mercados de agricultores u otros eventos para ayudar a correr la voz.

  1. Pide un aumento

Asegúrate de que te pagan lo que vales en el mercado laboral actual. Investiga los salarios actuales de la gente en tu campo. Si crees que es el momento adecuado para pedir un aumento, hazlo.

  1. Enseña lo que sabes

Si crees que otras personas podrían estar interesadas en conocer tus habilidades únicas, escribir en un blog, escribir como autónomo y hablar en público son formas de compartir lo que sabes y cobrar por ello. También podrías buscar opciones locales para enseñar en una escuela nocturna o en un colegio comunitario.

  1. Alquilar una habitación

Nunca ha sido tan fácil obtener ingresos extra alquilando una habitación de tu casa o apartamento, ya sea por un periodo corto o largo. Esto puede convertirse rápidamente en una fuente fiable de ingresos secundarios. Si eres inquilino, asegúrate de leer tu contrato de alquiler o de consultar el dueño de la vivienda antes de alquilar una habitación de tu casa.

  1. Volver a estudiar

Si quieres centrarte en tu carrera profesional y tienes tiempo para invertir, puedes plantearte volver a estudiar. Los títulos y/o credenciales a menudo se traducen en mejores puestos de trabajo y un aumento de sueldo, sobre todo para los trabajos más demandados.

  1. Buscar un nuevo empleo

Puede que tengas que empezar a buscar nuevas oportunidades si crees que tu trabajo actual te deja poco margen para progresar o si no parece que vayas a recibir un aumento de sueldo en breve. Investiga tus opciones y asegúrate de que estas nuevas oportunidades realmente te ayudarán a aumentar tus ingresos antes de involucrarte demasiado en el proceso.

Cuando empieces a buscar trabajo, actualiza tu perfil de LinkedIn y tu currículum con experiencia laboral que muestre tus habilidades únicas. No tengas miedo de recurrir a tu red de contactos y hacerles saber que estás abierto a una transición. Cuantos más oídos tengas sobre el terreno, más probabilidades tendrás de enterarte de nuevas oportunidades.

  1. Consigue un segundo empleo

Hay muchos trabajos a tiempo parcial que ofrecen horarios flexibles y pueden programarse en torno a tu trabajo habitual. Por ejemplo, puedes trabajar de camarero o en un comercio minorista los fines de semana, o conducir a tiempo parcial para una empresa de transportes por la noche.

Si buscas formas de aumentar tus ingresos, es una buena idea sentarte y hacer una lista de posibilidades antes de decidir cuál es la mejor. Sólo recuerda mantener la mente abierta y estar preparado para actuar cuando la oportunidad llame a tu puerta.

 

Finalmente, identifica cómo liberar espacio en tu presupuesto

Los siguientes consejos no aumentarán necesariamente tus ingresos, pero pueden ayudarte a que tu dinero rinda un poco más cada mes.

  • Paga las deudas. Esto puede parecer un aumento de los ingresos porque te permite conservar una mayor parte de sus ganancias y pagar menos intereses. Cada vez que eliminas un saldo, también estás eliminando el pago mensual. Hay distintas formas de hacer frente a las deudas, y reducir los saldos de las tarjetas de crédito con intereses elevados suele ser un buen punto de partida. Si ya estás muy endeudado, un plan de gestión de deudas puede ayudarte a salir de esa situación. Una ventaja añadida del pago de deudas: Podría aumentar tu puntuación crediticia.
  • Reduce tus gastos. Reducir tus gastos es otra forma de reforzar tu presupuesto. Revisa tus hábitos de gasto para descubrir cosas que puede recortar por completo, como afiliaciones y suscripciones que no utilizas, y cosas que puedes reducir, como comer en restaurantes. También puedes ponerte en contacto con tus proveedores de servicios actuales para solicitar reducciones de precios o cambiar a planes más baratos.

 

Consideraciones para contratar un asesor financiero

Consideraciones para contratar un asesor financiero

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

¿Necesitas un asesor financiero? La respuesta depende de distintos factores: la complejidad de tus finanzas, tu grado de conocimiento y experiencia en la gestión de inversiones, el punto en el que te encuentras con tu patrimonio y el punto en el que te gustaría estar.

Tomar una decisión sobre contratar (o no contratar) a un asesor requiere recopilar información y reflexionar un poco.

 

¿Qué hace un asesor financiero?

Un asesor financiero puede ayudarte a cerrar la brecha entre tu situación financiera y la que te gustaría tener.

Los asesores financieros proporcionan orientación que te ayuda a alcanzar tus objetivos financieros. La gestión y la estrategia de inversión son un componente fundamental de esa orientación. Puedes recurrir a un asesor para obtener una estrategia de inversión completa y servicios más específicos como:

  • Revisión del gasto doméstico y elaboración de presupuestos
  • Planificación de la jubilación
  • Planificación para la educación
  • Evaluación y recomendaciones sobre seguros

Los planificadores financieros son esencialmente mentores de finanzas personales. Conocen tu situación, te asesoran y te guían para que tomes decisiones financieras con conocimiento de causa.

 

Trabajar con un asesor financiero

Tu papel en la relación con el asesor tiene tres partes principales:

  • Compartes tu información financiera y tus objetivos.
  • Evalúas y luego aceptas o no las recomendaciones de tu asesor.
  • Tú financias las recomendaciones que aceptas.

Antes de elegir un asesor financiero, piensa en tu capacidad para cumplir estas responsabilidades. ¿Te sientes cómodo compartiendo tus datos financieros, expresándote cuando no estás de acuerdo e invirtiendo el dinero según tu plan financiero? Lo ideal es que la respuesta sea un sí rotundo.

Si no estás dispuesto a ser transparente desde el punto de vista financiero y a financiar tus decisiones, es posible que obtengas un valor limitado de un asesor.

 

¿Cuándo contratar a un asesor financiero?

La clave para contratar a un asesor suele ser un acontecimiento importante en la vida, como un matrimonio, un divorcio, o tener hijos. Pero, también hay otros motivos. Por ejemplo, una mayor complejidad financiera, la falta de tiempo o de experiencia en inversiones, e incluso desacuerdos entre los miembros de la familia sobre la estrategia financiera del hogar.

Los acontecimientos vitales que modifican tu situación o perspectivas financieras son los siguientes:

  • El matrimonio: Combinar dos finanzas puede resultar complicado. Más complicado aún puede ser el proceso de establecer objetivos financieros compartidos.
  • Divorcio: Es posible que necesites ayuda para reajustar tus perspectivas con un solo ingreso en lugar de dos.
  • Ser padre o madre: Los hijos cambian la estructura de gastos de tu hogar y añaden nuevos objetivos financieros, como pagar la universidad.
  • Heredar dinero: Has perdido a un ser querido y has recibido una ganancia inesperada. Es posible que en estos momentos tan estresantes quieras recibir asesoramiento externo para invertir ese dinero inesperado.
  • Asumir la responsabilidad de cuidar a un padre anciano: Tus ingresos o gastos pueden cambiar. Es posible que tengas que reevaluar su plan de jubilación.
  • Crear una empresa: Emprender un negocio conlleva riesgos. Puede que necesites equilibrar ese riesgo siendo más conservador en otras áreas de sus finanzas.
  • Vender un negocio: La venta de una empresa modifica tus activos y probablemente tus ingresos. Ambas situaciones afectan a la forma de gestionar el dinero y las inversiones en el futuro.
  • Empezar un nuevo trabajo o conseguir un ascenso: Un aumento de los ingresos te permite disponer de más dinero para alcanzar tus objetivos financieros. Es posible que necesites orientación sobre cómo invertir eficientemente esos ingresos adicionales.

Ten en cuenta que los asesores financieros pueden ofrecer consultas puntuales y orientación continua. Tras un cambio importante en tu vida, puede que sólo necesites un compromiso a corto plazo. Normalmente, el resultado sería un plan financiero que podrías poner en práctica tú mismo.

Ventajas e inconvenientes de trabajar con un asesor financiero

Trabajar con un profesional financiero tiene ventajas evidentes:

  • Tu asesor te ahorra tiempo. Puede investigar las opciones de inversión y supervisar el rendimiento de tus inversiones para que no tengas que hacerlo.
  • Tu asesor es un experto. Dependiendo de tu experiencia en inversiones, puedes obtener mejores resultados trabajando con un asesor que gestionando el dinero tú mismo.
  • Tu asesor puede evitar que tomes decisiones emocionales y costosas. La emoción puede ser el peor enemigo al momento de invertir, el asesor ayuda en la gestión de las finanzas imparcialmente.

También hay desventajas:

  • Los asesores cobran por sus servicios. Algunos cobran comisiones por la gestión de las inversiones y otros cobran una cuota anual. En ambos casos, los honorarios del asesor reducen el rendimiento neto de tu inversión.
  • No todos los asesores son buenos asesores. Elegir al asesor financiero adecuado puede ser todo un proceso. Conversa con varios candidatos y comprueba sus referencias. El mejor candidato es el que tiene conocimientos financieros, por supuesto, pero también es agradable y digno de confianza.

 

Grandes objetivos financieros pero ningún plan

Esto es lo que ocurre: Si tienes dinero para invertir, objetivos financieros que perseguir, pero ningún plan definitivo, puede que haya llegado el momento de contratar a un asesor. El adecuado puede reducir el estrés financiero, agilizar la toma de decisiones y guiarte hacia un futuro más próspero.

 

Fuente: www.forbes.com

Presupuesto emocional y financiero 2023

Presupuesto emocional y financiero 2023

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

En 2022, los ecuatorianos prefirieron pagar con tarjeta de crédito en los supermercados, con un incremento del 11% frente al 2021. Además, los pagos diferidos crecieron.

Esto es bueno y es malo: no utilizar dinero en efectivo permite controlar el gasto y mejorar la seguridad. Pero diferir en alimentos no es recomendable. La regla de oro es: difiere de acuerdo a la vida útil del bien.

Compras inútiles, invertir en personas que no nos aportan o en talleres y libros sin sentido práctico, nos hace perder tiempo y dinero.

El dinero es necesario para construir la vida que queremos. Pero si no compartimos con la familia, el dinero no sirve de mucho.

Crear nuestro presupuesto emocional es necesario antes de diseñar el presupuesto financiero. Los recursos con los que cuento, los valores que rigen mi vida, mis talentos, mis creencias, las personas a las que cuido y me cuidan; nos da claridad para evitar los malos comportamientos financieros y reforzar los buenos. Aquí más: https://tusfinanzas.ec/presupuesto-espiritual-y-financiero/

 

Análisis financiero

Los expertos Valeria Arellano y Kike Delgado plantean algunas preguntas para analizar nuestro estado financiero:

¿Cómo fue tu año financieramente hablando? ¿Fue próspero, a pérdida, organizado, improvisado?

¿Cómo estás en enero 2023? ¿Con deudas, sin deudas y sin ahorros, con ahorros?

¿Cómo estabas hace 12 meses y cómo estás ahora? (mejor, igual, peor)

¿Cuál fue tu mejor mes y por qué?

¿Cuál fue tu peor mes y por qué?

¿Qué aprendiste de finanzas este año?

¿Cómo quieres terminar el 2023, financieramente hablando?

 

Análisis de ingresos:

¿Cuáles son tus fuentes de ingresos y cuánto ganas en cada una?

¿Quieres ganar más? ¿Cuánto?

¿Qué puedes hacer para lograrlo?

¿Qué pasaría si no lo consigues?

¿Qué hacer para ganar más?

 

Pregúntate, ¿si ganaras 1000 dólares más, cubrirías todos tus gastos y tendrías ahorros?

Cuando tenía 35 años me pregunté lo mismo. Mi respuesta fue afirmativa. Sí cubriría todos mis gastos y tendría ahorros. ¡Se solucionaría mi vida!

Pasó el tiempo y mis ingresos mejoraron, pero mis gastos siguieron creciendo y no ahorré.

Debí reducir mis gastos cuando no tenía esos 1000 dólares adicionales. Y debí mantener una estructura financiera ordenada para que todo dinero adicional se convirtiera en inversión y ahorro.

Crear una estructura financiera ordenada

  1. Trazar el presupuesto del año
  2. Registrar los gastos a diario
  3. Ahorrar el 10% del ingreso cada mes
  4. Invertir en educación, mejoras para el hogar, en la jubilación
  5. Cumplir el presupuesto cada mes

Si la situación económica es grave:

  • Bajar gastos, pues tiene un efecto inmediato en el bolsillo.
  • Incrementar ingresos, lo cual es más lento.

Valeria Arellano dice: “se puede y se debe gastar menos, pero esa reducción tiene un límite. En cambio, generar ingresos no tiene límite. Para ello hay que trazar un plan ambicioso y ponerse a trabajar”.

Y cuando lleguen los nuevos ingresos, incluirlos en el presupuesto como “nuevos ingresos” y de inmediato enviar el 10% de éstos al ahorro.

Diseñar el presupuesto

  • Ingresos
  • Ahorros
  • Generosidad
  • Gastos

Ingresos: todos los ingresos reales de la familia: salario, bonos, aguinaldos, utilidades, rentas, intereses por ahorro.

Ahorros:

  • Fondo de Emergencia: calcular mínimo 3 meses de gastos y no topar
  • Seguro de vida
  • Seguro de gastos médicos
  • Plan de ahorro para el retiro
  • Meta de 6 meses (vacaciones)
  • Meta 1 año (entrada del carro)
  • Meta a 3 años (entrada casa)

Generosidad:

Presupuestar el rubro “generosidad” o “donación” como queramos llamarlo: apoyo a un familiar, entrega del diezmo o ayuda a una institución benéfica, incluso las monedas que damos en la calle.

Habrá quien dice que no puede donar porque no tiene. Sin embargo, es conocida la hermosa frase: No doy porque tengo, sino que tengo porque doy.

La empresaria mexicana Marissa Lasso empezó su negocio haciendo pasteles. Ella dice que, desde el primer pastel, decidió compartir. Se comprometió y regalaba un pastel al mes. Ahora hace una gran producción exclusiva para donativo. Según ella, mientras más regala más vende.

Gastos:

Alimentos, consumo

Casa

Salud y belleza

Transporte

Educación

Diversión o Disfrute, de lo que es bueno y nos hace felices. No aquello que copiamos, que es tendencia o solo de apariencia.

Créditos (cuotas mensuales)

Presupuesto emocional y financiero 2023

Presupuesto emocional y financiero 2023

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

En 2022, los ecuatorianos prefirieron pagar con tarjeta de crédito en los supermercados, con un incremento del 11% frente al 2021. Además, los pagos diferidos crecieron.

Esto es bueno y es malo: no utilizar dinero en efectivo permite controlar el gasto y mejorar la seguridad. Pero diferir en alimentos no es recomendable. La regla de oro es: difiere de acuerdo a la vida útil del bien.

Compras inútiles, invertir en personas que no nos aportan o en talleres y libros sin sentido práctico, nos hace perder tiempo y dinero.

El dinero es necesario para construir la vida que queremos. Pero si no compartimos con la familia, el dinero no sirve de mucho.

Crear nuestro presupuesto emocional es necesario antes de diseñar el presupuesto financiero. Los recursos con los que cuento, los valores que rigen mi vida, mis talentos, mis creencias, las personas a las que cuido y me cuidan; nos da claridad para evitar los malos comportamientos financieros y reforzar los buenos. Aquí más: https://tusfinanzas.ec/presupuesto-espiritual-y-financiero/

 

Análisis financiero

Los expertos Valeria Arellano y Kike Delgado plantean algunas preguntas para analizar nuestro estado financiero:

¿Cómo fue tu año financieramente hablando? ¿Fue próspero, a pérdida, organizado, improvisado?

¿Cómo estás en enero 2023? ¿Con deudas, sin deudas y sin ahorros, con ahorros?

¿Cómo estabas hace 12 meses y cómo estás ahora? (mejor, igual, peor)

¿Cuál fue tu mejor mes y por qué?

¿Cuál fue tu peor mes y por qué?

¿Qué aprendiste de finanzas este año?

¿Cómo quieres terminar el 2023, financieramente hablando?

 

Análisis de ingresos:

¿Cuáles son tus fuentes de ingresos y cuánto ganas en cada una?

¿Quieres ganar más? ¿Cuánto?

¿Qué puedes hacer para lograrlo?

¿Qué pasaría si no lo consigues?

¿Qué hacer para ganar más?

 

Pregúntate, ¿si ganaras 1000 dólares más, cubrirías todos tus gastos y tendrías ahorros?

Cuando tenía 35 años me pregunté lo mismo. Mi respuesta fue afirmativa. Sí cubriría todos mis gastos y tendría ahorros. ¡Se solucionaría mi vida!

Pasó el tiempo y mis ingresos mejoraron, pero mis gastos siguieron creciendo y no ahorré.

Debí reducir mis gastos cuando no tenía esos 1000 dólares adicionales. Y debí mantener una estructura financiera ordenada para que todo dinero adicional se convirtiera en inversión y ahorro.

Crear una estructura financiera ordenada

  1. Trazar el presupuesto del año
  2. Registrar los gastos a diario
  3. Ahorrar el 10% del ingreso cada mes
  4. Invertir en educación, mejoras para el hogar, en la jubilación
  5. Cumplir el presupuesto cada mes

Si la situación económica es grave:

  • Bajar gastos, pues tiene un efecto inmediato en el bolsillo.
  • Incrementar ingresos, lo cual es más lento.

Valeria Arellano dice: “se puede y se debe gastar menos, pero esa reducción tiene un límite. En cambio, generar ingresos no tiene límite. Para ello hay que trazar un plan ambicioso y ponerse a trabajar”.

Y cuando lleguen los nuevos ingresos, incluirlos en el presupuesto como “nuevos ingresos” y de inmediato enviar el 10% de éstos al ahorro.

Diseñar el presupuesto

  • Ingresos
  • Ahorros
  • Generosidad
  • Gastos

Ingresos: todos los ingresos reales de la familia: salario, bonos, aguinaldos, utilidades, rentas, intereses por ahorro.

Ahorros:

  • Fondo de Emergencia: calcular mínimo 3 meses de gastos y no topar
  • Seguro de vida
  • Seguro de gastos médicos
  • Plan de ahorro para el retiro
  • Meta de 6 meses (vacaciones)
  • Meta 1 año (entrada del carro)
  • Meta a 3 años (entrada casa)

Generosidad:

Presupuestar el rubro “generosidad” o “donación” como queramos llamarlo: apoyo a un familiar, entrega del diezmo o ayuda a una institución benéfica, incluso las monedas que damos en la calle.

Habrá quien dice que no puede donar porque no tiene. Sin embargo, es conocida la hermosa frase: No doy porque tengo, sino que tengo porque doy.

La empresaria mexicana Marissa Lasso empezó su negocio haciendo pasteles. Ella dice que, desde el primer pastel, decidió compartir. Se comprometió y regalaba un pastel al mes. Ahora hace una gran producción exclusiva para donativo. Según ella, mientras más regala más vende.

Gastos:

Alimentos, consumo

Casa

Salud y belleza

Transporte

Educación

Diversión o Disfrute, de lo que es bueno y nos hace felices. No aquello que copiamos, que es tendencia o solo de apariencia.

Créditos (cuotas mensuales)

Calendario para la planificación anual de los estudiantes universitarios

Calendario para la planificación anual de los estudiantes universitarios

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

El primer mes del año es muy importante. Es el mes donde nos organizamos, planificamos el año que viene y nos ponemos metas. Una parte de esta planificación y una de las más importantes es estructurar nuestras finanzas. Hacer un presupuesto anual, definir cuanto vamos a gastar cada mes, en que vamos a gastar, cuanto vamos a ahorrar, de donde van a venir nuestros ingresos y más va a ser nuestra mejor herramienta financiera.

El tener un presupuesto nos va a ayudar a manejar mejor nuestras finanzas. Vamos a tener claro a donde se está yendo nuestro dinero, vamos a poder ahorrar más ya que vamos a saber dónde podemos recortar gastos y por último va a aliviar mucho estrés financiero.

Al ser un estudiante universitario, planificar nuestras finanzas o hacer un presupuesto puede ser muy abrumador. Por eso aquí te comparto un calendario anual con las fechas más importantes en el año que los estudiantes universitarios debemos considerar al momento de hacer nuestra planificación anual.

Enero:

  • Es el primer mes del año, por ende, es el mes que requiere más planificación. Este mes debemos hacer una (macro) planificación para todo el año que viene. Aquí nos debemos enfocar en cosas grandes que vamos a gastar o ahorrar cada mes. Por ejemplo, si quiero comprarme un nuevo teléfono celular puedo planificar que lo voy a comprar en agosto que hay rebajas por el inicio de clases.
  • En este mes también debemos hacer una (micro) planificación mensual donde definimos los gastos concretos que vamos a hacer este mes. Por ejemplo, cuanto vamos a gastar en el supermercado o cuanto vamos a gastar en transporte.
  • Este proceso lo vamos a seguir modificando y adaptando a cada mes. Te recomiendo hacerlo al principio de cada mes y que uses los gastos del mes anterior más los gastos/ actividades que tienes planificados para este mes según tu planificación anual como guía.

Mayo:

  • Se aproxima junio y eso significa solo una cosa: exámenes finales.
  • El periodo de exámenes puede ser un tiempo muy estresante para todos los estudiantes y aunque en este mes no debamos hacer una gran inversión como en otros, es importante planificar para este mes. Recuerda que los momentos de estrés nos llevan a gastar mucho dinero. Esto es algo que debemos tomar en cuenta al hacer nuestra planificación anual.

Junio:

  • Ya para la mitad del año, es decir, los meses de mayo y junio es cuando nos debemos comenzar a preparar para el verano. Planificar el verano es muy importante para los estudiantes ya que, al no tener clases, nos saca de una rutina y nos lleva a tener unos hábitos financieros muy diferentes a los que tenemos durante el año escolar.
  • El primer paso para prepararnos para el verano es pensar en que vamos a hacer. ¿Acaso vamos a trabajar y así tener una nueva fuente de ingresos la cual nos va a ayudar a ahorrar más? ¿O es que vamos a viajar o vamos a hacer una actividad grande este verano? Para esto debemos comenzar a ahorrar con anticipación y poder prepararnos para disfrutar de nuestras vacaciones. Otra opción es tomar clases de verano. Lo cual también requiere de una gran inversión.
  • Solo con estas 3 diferentes opciones podemos ver como el verano influye en nuestras finanzas. Por eso es importante no solo prepararnos ahorrando, pero también planificando y detallando como en los meses de julio y agosto nuestros gastos, ahorros y presupuesto van a cambiar.

Septiembre:

  • Con septiembre llega el inicio de clases, otra fecha muy importante para los estudiantes. Este mes es muy importante ya que va a venir con muchos gastos y algunos de gran valor como la matrícula, útiles, libros universitarios, ropa, y más.
  • En septiembre debemos adaptar nuestro presupuesto para este nuevo año lectivo. Muchas veces un nuevo año escolar puede tener gastos similares anterior pero también es común que nuestro presupuesto se vea completamente diferente a lo que era unos meses antes. Con un nuevo año escolar vienen nuevas fuentes de ingresos, nuevas rutinas, nuevos gastos, etc.

** ¡No olvides de seguir adaptando tu presupuesto al comienzo de cada mes!

Noviembre

  • Noviembre es el penúltimo mes del año, es el mes donde debemos organizarnos antes de se acabe el año y que llegue la navidad. Todos sabemos que diciembre es el mes con más gastos. Por eso, es importante planificar con anticipación para poder reducir los gastos elevados que vienen con las fechas de diciembre.
  • Si en noviembre nos dedicamos a planificar unos de los gastos de diciembre (los regalos, por ejemplo) podemos aprovechar los descuentos que hay al final de este mes para poder comprar los regalos y así no solo ahorrar dinero, pero también aliviar los gastos de diciembre.
  • Recuerda también que diciembre no solo es fiestas para todos. Los exámenes finales se aproximan… y al igual que en el mes de mayo es vital preparase para estos.
Presupuesto espiritual y financiero

Presupuesto espiritual y financiero

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

Esta época navideña y de fin de año es la mejor oportunidad para reflexionar sobre el presupuesto financiero. Y mucho más, sobre el presupuesto espiritual.

Integrar las finanzas a la vida no es solo registrar los gastos diarios, sino analizar donde estoy, que quiero, que cambios voy a hacer a mi vida.

Hacer un presupuesto de vida nos aclara lo siguiente:

  1. Los recursos con los que cuento:

¿Mis recursos en el año que termina fueron suficientes, limitados, desaprovechados, improvisados, multiplicados, incomprendidos?

Tal vez eran suficientes, pero los desaproveché. O quizás traté de multiplicarlos, pero no tuve el apoyo.

La vida que queremos ¿nos alcanzará con lo que tenemos en dinero y bienes?

¿Nos alcanzará con los vínculos que tenemos? Qué sucedería si se desmorona una relación.

O si nace un nuevo vínculo, un casamiento en la familia, o un ascenso laboral. Lo quieres o no. Cómo planteas manejar esos cambios.

Hay cosas que vienen sin elegirlas.

  1. ¿Qué valores quiero que rijan mi vida?

Haciendo un inventario de recursos y valores, nos damos cuenta de que, sin impulso, sin motivación y sin una serie de afectos, poco o nada podemos hacer para mejorar nuestras finanzas. Somos integrales, no podemos solo pensar en diversión o dinero para el cumplimiento de nuestros sueños. No todo es material.

Reflexiono ¿cómo quiero vivir, amar y servir en el 2023? ¿Me alcanzan mis recursos monetarios y afectivos para eso?

  1. Quién soy, qué talentos tengo.

Si ponemos a trabajar nuestros talentos, somos felices. Recordemos que de niños nos daba alegría terminar de pintar algo, y orgullosos lo regalábamos a nuestra mamá, papá, abuela…

De chicos y de grandes debemos pensar qué quiero. Y si planifico, van a salir las cosas. Se avanza poco a poco, pero si me desvío un milímetro en el camino, este se abre y voy a otro lugar totalmente diferente al que quería ir.

Un niño sabe cuál es su talento. Un adulto no. En cambio, el adulto sabe muy bien sus defectos.

  1. Hago mi presupuesto afectivo.

Es algo tan enriquecedor hacer el presupuesto afectivo, porque soy yo el que está motivado a ahorrar, a trabajar. Está bajo mi control.

Si tengo ansiedad en gastar compulsivamente, algo me falta en mi parte inmaterial por eso la lleno con cosas materiales.

En las redes vemos en un minuto la cuenta de un-una influencer, de alguien que te vende moda, salud, vemos la cuenta del papa Francisco, de un carro del año, de finanzas personales.

Según Kike Delgado, de la cuenta Take me Back, “el Internet vino a democratizar la comunicación, pero también la envidia, la tristeza, la falta de saciedad”.

Nos venden sueños que no nos gustan, que no son lo nuestro.

¿Tengo deudas con mis sueños? ¿Qué me debo a mí mismo y no he pagado?

Entrar al año nuevo como un barco de papel, sin norte, es un error. Al primer viento, me pierdo.

Por eso, pensemos en sueños legítimos, nuestros, desde la sobriedad. Y en cómo cumplirlos.

 

Fuente: Valeria Arellano y Kike Delgado

 

Lecciones de planificación de una joven universitaria

Lecciones de planificación de una joven universitaria

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

Cada vez que vamos a hacer un gran gasto nos preparamos mucho: investigamos cual es la mejor opción, nos informamos lo que más podemos e incluso ahorramos.

Pero esto no solo se debe hacer cuando vamos a hacer un gran gasto… La planificación es importante para todos los aspectos de nuestra vida. En especial, como estudiantes nos va a ayudar a ahorrar dinero.

¡Los momentos de estrés nos llevan a gastar muchísimo dinero!

Por eso hoy te comparto las lecciones que he aprendido como estudiante universitaria, además, de diferentes ejemplos que puedes incorporar en tu día a día para que puedas planificar y ahorrar mucho dinero.

Empecemos por cómo debemos planificar: Aquí te doy 3 simples pasos que puedes seguir para poner la planificación en práctica.

1. Haz una lista
Lo primero que debemos hacer es analizar nuestro entorno y ver en qué podemos planificar. Por eso, el primer paso es hacer una lista de las cosas para las que nos podemos preparar.

2. Designa un día para planificar
Elige un día a la semana (si la planificación va a ser semanal) al mes o incluso al semestre y reserva ese día para tu planificación. Te recomiendo que sea un día donde tienes más tiempo como el sábado o incluso el domingo ya que marca el comienzo de la semana. El punto es darle a la planificación un tiempo y un espacio designado, de esta manera podrás darle la importancia que se merece.

3. Crea un plan de acción
En tu día, espacio, o tiempo de planificación haz un plan de cómo vas a llevar esto acabo.
– Designa fechas específicas para las cosas que vas a hacer
– Determina qué acciones vas a tomar o qué cosas concretas vas a hacer
Ejemplos:
o Todos los domingos voy a ir al supermercado
o Cada primero del mes voy a hacer el presupuesto para ese mes
o En las siguientes dos semanas voy a dedicarme a buscar el regalo de cumpleaños de mi primo
Es importante que seas específico y que tu plan sea posible y alcanzable ¡se honesto contigo!

Ahora que ya sabemos cómo vamos a planificar, aquí te comparto ejemplos de cosas en que los estudiantes universitarios podemos planificar para ahorrar dinero.

Tus comidas
– Cada semana planifica lo que vas a comer.
Haz una lista de 3 o 4 menús de la semana con los ingredientes o víveres que necesitas. De esta manera ir al supermercado va a ser fácil y rápido.
En casa una gran opción es cocinar todos los menús en un solo día y guardarlos ya listos en un contenedor, así solo los debes recalentar. También puedes ir preparando las comidas cada día si te gusta comer las cosas recién hechas.

Al planificar qué vamos a comer cada día vamos a:
1. Ahorrar en víveres porque vamos a comprar solo lo necesario
2. Ahorrar en gasolina/transporte ya que no vamos a tener que ir más veces al supermercado
3. Siempre tener algo de comer en la casa y no tener que gastar en comer fuera
4. Cuidar de nosotros al tener una opción de comida sana que nos aporta nutrientes y nos hace sentir bien ¡Con tantos estudios nuestro cerebro lo necesita!

El inicio de clases
– Planifica todo lo que viene en el nuevo año lectivo
Tómate el tiempo de encontrar los materiales que necesites a los mejores precios, busca las mejores ofertas para los libros de clases. Lo mismo con cualquier cosa que debas comprar como ropa, mochilas, etc.
Planifica tus gatos en este nuevo año y cómo los vas a cubrir. Por ende, prepárate para los gastos que vas a hacer no solo al empezar clases, pero para todo el semestre.

La semana de exámenes
– ¡Los exámenes en sí ya nos causan mucho estrés! Por eso es importante planificar para este tiempo.
Como estudiantes muchas veces dejamos de hacer muchas cosas por estudiar. Por eso es importante priorizar y planificar nuestros horarios de sueño (recuerda que tu cuerpo y tu cerebro deben descansar), nuestras comidas (esta es una gran semana para siempre tener algo que comer en casa, recuerda que no vas a tener tanto tiempo para cocinar, y para no tener que gastar en comida fuera, planificar tus comidas te ayudará mucho) y nuestros días de estudio y de descanso. Dejar todo para el último minuto te va a causar mucho estrés, planificar será una gran herramienta para esta época.

Ojo con los micro-gastos
– Los micro-gastos tienden a ser muy elevados en la semana de exámenes
A muchos, los pequeños bocaditos como unas papas fritas, gaseosas, dulces o galletas nos ayudan a concentrarnos y a estudiar mejor, otros también necesitamos bebidas energizantes o beber MUCHO café.
Si este es nuestro caso, está completamente bien. Lo importante es saber que cada papa frita, cada chocolate y cada café que te estas tomando es un gasto que se acumula cada vez más.
Una solución para no gastar tanto es PLANIFICAR. Si yo sé que necesito café mejor me lo preparo en mi casa y me lo llevo en un termo a la biblioteca en vez de todos los días ir a una cafetería a comprar uno. O, por ejemplo, si los dulces me motivan a estudiar, voy a ir al supermercado y comprar una funda grande más barata y así evito tener que ir a la tienda a comprar uno por uno.

Viajes
– Los planes a último minuto siempre resultan ser los más caros!!
Muchas veces nos podemos sentir culpables de gastar mucho dinero en las vacaciones, especialmente si vamos a ir a algún lugar. Si planificamos, podremos ahorrar mucho dinero y así disfrutar nuestras vacaciones al máximo.

Si planificas con anticipación podrás encontrar los mejores precios
1. Planifica qué actividades vas a hacer ¿vas a ir a la playa con tus amigos? ¿vas a ir a conocer un nuevo lugar? Aquí debes identificar qué actividades vas a hacer y en qué vas a gastar.
2. Planifica dónde te vas a quedar. Si buscas con anticipación puedes encontrar los mejores precios en alojamientos. Si planificas con tiempo incluso puedas encontrar a un conocido que te pueda prestar su casa o alquilar un lugar más barato
3. ¡Planifica cómo vas a ir! ¡Los pasajes de avión son los más baratos entre 3 a 6 semanas antes del viaje!
4. Planifica cual va a ser tu presupuesto para comida, compras, actividades. De esta manera vas a saber cuánto vas a gastar y no te sentirás culpable. Incluso puedes planificar cuánto vas a ahorrar y cómo lo vas a hacer.

Navidad
– La navidad es conocida por la cantidad de gastos que hacemos.
Es muy común que sea el 24 de diciembre y estemos en el centro comercial tratando de encontrar el regalo para nuestro amigo secreto y no encontramos nada y además todo está carísimo. Entonces terminamos gastando muchísimo dinero en algo que tal vez ni queríamos. Si planificamos, podremos no solo evitar esta situación, pero también ahorrar mucho dinero.

Si planificamos con anticipación tenemos tiempo para:
1. Hacer el regalo nosotros mismos y así poder ahorrar mucho dinero. Un gran regalo que puedes hacer tú mismo es preparar algo como galletas, un pastel o granola. Hacer tus propias velas también es una gran opción, es fácil, barato y un excelente regalo.
2. Comparar precios y comprar el más barato
3. Aprovechar los descuentos: (Black Friday) La última semana de noviembre muchos negocios tienen unos super descuentos (hasta el 70%) ¡Al planificar podemos sacar provecho de estos descuentos!

En conclusión: ¡comienza a planificar!
La planificación no solo te va a ayudar a ahorrar mucho dinero pero también a tener una vida más tranquila y feliz.

 

Compras compulsivas y cómo evitarlas

Compras compulsivas y cómo evitarlas

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Lourdes Hernández

¿Cómo se diferencian los hábitos de gastos entre hombres y mujeres?

Ellos gastan un poco más que ellas, y compran más productos tecnológicos, de automóvil, alcohol y alimentos caros; ellas compran vestimenta, cuidado personal, salud (por los hijos especialmente), alimentos y regalos.

Sin embargo, los excesos no tienen perspectiva de género, aunque a las mujeres se les hace más difícil resistir a un descuento o salen de compras para distraerse.

Según la experta financiera Valeria Arellano, las compras compulsivas no son de risa, y hay que preguntarse ¿qué está pasando en mi vida que necesito comprar compulsivamente?

¿Cómo evitar sucumbir a la tentación de gastar?

  1. Tener un plan de vida, tener metas.

Planificar implica conocer los ingresos y gastos no solo de cada mes, sino de cada día. Es trazar un plan a mediano y largo plazos para ser más prósperos y felices, no para satisfacer los deseos de ese día. Ahorrar la golosina de hoy para metas familiares legítimas e importantes de mañana.

  1. Experimentar:

Tal vez no sepas qué quieres. Prefieres que te digan qué ponerte, a dónde ir, qué hacer. Así no te complicas.

El tomar las riendas de la vida de uno empieza por descubrir para qué soy bueno, qué me motiva o conecta. Cuáles son mis talentos. Ante estas preguntas, hay una sola respuesta: experimenta.

Experimentar la naturaleza, las artes, las disciplinas deportivas. Cada quince días experimentar una actividad distinta, un libro, un curso, un tour, un museo, otra ciudad, una montaña. Hay cosas más emocionantes que salir de compras. Y si eres bueno para algo, serás mejor cada vez.

  1. Enfocarse:

Una vez que se tiene claro el plan de vida y las metas para mejorar económicamente en familia; y cuando se conocen los talentos de cada uno, se tiene la perspectiva clara.

Allí nace o se da impulso a un emprendimiento o un trabajo determinado; se enfocan todos los cañones de dinero, tiempo, esfuerzo conjunto y pasión, a la meta. Si se abre una oportunidad, se enfoca a la meta. Si se obtiene un crédito se lo destina a la meta. Todo es acción generadora de cumplimiento y crecimiento hacia la meta.

Cuando se llega con disciplina a la meta, surgen nuevas, como el estudio de los hijos, la maestría de los padres, el fondo de jubilación y también unas merecidas vacaciones.

  1. El anti-consumo es la tendencia:

Cambiar el chip del consumo innecesario es tendencia. Todos necesitamos decir adiós a los envoltorios, las fundas y botellas de plástico, los cubiertos y vajilla descartables; por la única razón de ser responsables con el ambiente y con la humanidad. Vivir la vida más ligera, no dejar huella, fortalecer la naturaleza con abono, siembra y protección.

Ideas de compras, regalos, detalles y manualidades para fiestas sostenibles

Ideas de compras, regalos, detalles y manualidades para fiestas sostenibles

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Ana María Velasco

Se acerca diciembre y eso solo significa una cosa, se acerca la navidad. ¡Cuando éramos niños la navidad era la época más feliz de todas! Pero ahora que ya estamos grandes, la navidad se ha vuelto sinónimo del consumismo, el desperdicio y los excesos. Por eso es muy común que esta época del año nos trae cierto estrés, especialmente en nuestras finanzas.

La buena noticia es que esto no tiene que ser así. Aquí te dejo una lista de compras, regalos, detalles y manualidades para fiestas, que son sostenibles con el medioambiente y que no involucran un gasto muy grande. Que celebremos las fiestas con la verdadera esencia de la navidad; compartiendo con nuestros seres queridos.

  1. Crea tus propias velas

¿No sabes que regalar a tu amigo secreto? Las velas siempre son un buen detalle para regalar. Son una gran opción porque además de decorar, pueden aromatizar la casa e incluso iluminar el lugar en caso de emergencia. Hacer velas además tiene un costo muy bajo. Lo único que necesitamos es un paquete de velas del supermercado (también puedes reutilizar restos de velas que encuentres en tu casa), colorante y una esencia para el aroma. Para los contenedores podemos usar moldes que tengamos en casa o incluso contenedores de vidrio vacíos, como el tarro vacío de mermelada. El proceso también es muy simple, derretir la vela, añadir el aroma y el color, poner en el molde y dejar secar. Las velas son un gran detalle que puedes regalar en las fiestas, y más aún si las hiciste tú mismo.

  1. Hornea tu obsequio

A todo el mundo le gusta recibir una caja de galletas hechas en casa… o un pastel, o un brownie, o un alfajor, o cualquier tipo de dulce o pastelito. Esta navidad expresa tu amor horneando un postre hecho en casa. Esta opción de regalo es excelente para cuando no sabes que regalarle a esa persona que le tienes mucho cariño, pero pensar en un regalo es imposible. Horneando tu misma vas no solo a reducir los costos del regalo, sino también vas a regalar algo de calidad que seguro la otra persona lo va a disfrutar.

  1. Regala una experiencia

Todo el mundo piensa que un regalo es algo material. Pero esta navidad puedes regalar algo que no tienes que empacar con un envoltorio y poner un lazo encima. Una excelente opción de regalo para tus seres queridos es una experiencia. Esta puede ser algo divertido que le guste a la otra persona como ir a un partido de futbol, ir a una clase de baile, o ir a un parque de diversiones. Regalar una experiencia suele ser una gran opción para aprovechar tu dinero al máximo y evitar el desperdicio de las compras materiales.

  1. Regala tiempo de calidad

Otra opción puede ser regalar una actividad donde puedan pasar tiempo de calidad juntos. Algo tan simple como ir al cine o hacer una cena para la otra persona en tu casa. Muchas veces no tenemos el tiempo para compartir con los que más queremos. Por eso, esta navidad regala tu tiempo y tu espacio, seguro que los demás lo apreciarán más que el perfume que les pensabas regalar.

  1. Compra libros usados

Los libros usados o en realidad cualquier objeto que ya fue usado puede también ser un gran regalo. No porque no sea nuevo significa que no sea un regalo. Por ejemplo, puedes regalarle a esa persona lectora que tanto quieres un gran libro que sabes que le va a encantar. Un libro usado no solo va a ser más barato pero también va a ser sostenible con el ambiente.

  1. Regala una planta

Obsequiar una planta puede ser una gran idea cuando no sabes que regalar. Las plantas representan vitalidad, salud y alegría. Al regalar una planta le estas diciendo a la persona cuánto te importa Las plantas le dan vida a un lugar y son excelentes para decorar. Otra ventaja es que hay muchísimas variedades de plantas para todos los gustos. Por ejemplo, puede ser una planta con flores, un cactus, un pequeño árbol frutal, etc. ¡Las plantas son accesibles, no crean desperdicios y además ayudan al ambiente!

  1. Crea tu propio regalo

Como puedes ver con los ejemplos anteriores el hacer tú mismo el regalo es la mejor opción para reducir costos y evitar el consumo irresponsable en las fiestas. Aquí te dejo otras ideas de manualidades que puedes hacer para regalar esta navidad. Y si no sabes cómo hacerlas recuerda que el internet es tu amigo y que en la web hay muchos tutoriales donde aprendes a hacer lo que te propongas.

  • tu propia bisutería
  • aprende a tejer
  • arma un álbum de fotos
  • pinta un cuadro