Autora: Lourdes Hernández
En 2022, los ecuatorianos prefirieron pagar con tarjeta de crédito en los supermercados, con un incremento del 11% frente al 2021. Además, los pagos diferidos crecieron.
Esto es bueno y es malo: no utilizar dinero en efectivo permite controlar el gasto y mejorar la seguridad. Pero diferir en alimentos no es recomendable. La regla de oro es: difiere de acuerdo a la vida útil del bien.
Compras inútiles, invertir en personas que no nos aportan o en talleres y libros sin sentido práctico, nos hace perder tiempo y dinero.
El dinero es necesario para construir la vida que queremos. Pero si no compartimos con la familia, el dinero no sirve de mucho.
Crear nuestro presupuesto emocional es necesario antes de diseñar el presupuesto financiero. Los recursos con los que cuento, los valores que rigen mi vida, mis talentos, mis creencias, las personas a las que cuido y me cuidan; nos da claridad para evitar los malos comportamientos financieros y reforzar los buenos. Aquí más: https://tusfinanzas.ec/presupuesto-espiritual-y-financiero/
Análisis financiero
Los expertos Valeria Arellano y Kike Delgado plantean algunas preguntas para analizar nuestro estado financiero:
¿Cómo fue tu año financieramente hablando? ¿Fue próspero, a pérdida, organizado, improvisado?
¿Cómo estás en enero 2023? ¿Con deudas, sin deudas y sin ahorros, con ahorros?
¿Cómo estabas hace 12 meses y cómo estás ahora? (mejor, igual, peor)
¿Cuál fue tu mejor mes y por qué?
¿Cuál fue tu peor mes y por qué?
¿Qué aprendiste de finanzas este año?
¿Cómo quieres terminar el 2023, financieramente hablando?
Análisis de ingresos:
¿Cuáles son tus fuentes de ingresos y cuánto ganas en cada una?
¿Quieres ganar más? ¿Cuánto?
¿Qué puedes hacer para lograrlo?
¿Qué pasaría si no lo consigues?
¿Qué hacer para ganar más?
Pregúntate, ¿si ganaras 1000 dólares más, cubrirías todos tus gastos y tendrías ahorros?
Cuando tenía 35 años me pregunté lo mismo. Mi respuesta fue afirmativa. Sí cubriría todos mis gastos y tendría ahorros. ¡Se solucionaría mi vida!
Pasó el tiempo y mis ingresos mejoraron, pero mis gastos siguieron creciendo y no ahorré.
Debí reducir mis gastos cuando no tenía esos 1000 dólares adicionales. Y debí mantener una estructura financiera ordenada para que todo dinero adicional se convirtiera en inversión y ahorro.
Crear una estructura financiera ordenada
- Trazar el presupuesto del año
- Registrar los gastos a diario
- Ahorrar el 10% del ingreso cada mes
- Invertir en educación, mejoras para el hogar, en la jubilación
- Cumplir el presupuesto cada mes
Si la situación económica es grave:
- Bajar gastos, pues tiene un efecto inmediato en el bolsillo.
- Incrementar ingresos, lo cual es más lento.
Valeria Arellano dice: “se puede y se debe gastar menos, pero esa reducción tiene un límite. En cambio, generar ingresos no tiene límite. Para ello hay que trazar un plan ambicioso y ponerse a trabajar”.
Y cuando lleguen los nuevos ingresos, incluirlos en el presupuesto como “nuevos ingresos” y de inmediato enviar el 10% de éstos al ahorro.
Diseñar el presupuesto
- Ingresos
- Ahorros
- Generosidad
- Gastos
Ingresos: todos los ingresos reales de la familia: salario, bonos, aguinaldos, utilidades, rentas, intereses por ahorro.
Ahorros:
- Fondo de Emergencia: calcular mínimo 3 meses de gastos y no topar
- Seguro de vida
- Seguro de gastos médicos
- Plan de ahorro para el retiro
- Meta de 6 meses (vacaciones)
- Meta 1 año (entrada del carro)
- Meta a 3 años (entrada casa)
Generosidad:
Presupuestar el rubro “generosidad” o “donación” como queramos llamarlo: apoyo a un familiar, entrega del diezmo o ayuda a una institución benéfica, incluso las monedas que damos en la calle.
Habrá quien dice que no puede donar porque no tiene. Sin embargo, es conocida la hermosa frase: No doy porque tengo, sino que tengo porque doy.
La empresaria mexicana Marissa Lasso empezó su negocio haciendo pasteles. Ella dice que, desde el primer pastel, decidió compartir. Se comprometió y regalaba un pastel al mes. Ahora hace una gran producción exclusiva para donativo. Según ella, mientras más regala más vende.
Gastos:
Alimentos, consumo
Casa
Salud y belleza
Transporte
Educación
Diversión o Disfrute, de lo que es bueno y nos hace felices. No aquello que copiamos, que es tendencia o solo de apariencia.
Créditos (cuotas mensuales)