Bancarización es el uso del sistema financiero formal (instituciones financieras) por parte de las personas, para realizar transacciones financieras a través de productos y servicios de ahorro y crédito (cuentas de ahorro, depósitos a plazo, tarjetas de crédito, créditos de consumo, créditos productivos, microcrédito, etc.), y también, realizar transferencias de recursos y de pagos a través de la red bancaria formal. El concepto se relaciona con el acceso a los servicios financieros por parte de la población.

La bancarización es una actividad que ha estado presente en la sociedad desde hace mucho tiempo, pero en los últimos años ganó importancia, gracias a los esfuerzos del sector financiero como elemento que contribuye al desarrollo económico y humano de las personas. El acceso a los servicios financieros permite ampliar la liquidez de las personas y de las empresas (tiendas), contribuyen a incrementar su gasto privado, inversión, y por lo tanto la productividad del país.

Beneficios de la bancarización

• Estar bancarizado implica tener productos de ahorro y crédito con una entidad financiera y hacer uso constante de ellos para satisfacer las necesidades de financiación, pagos y ahorro.
• La bancarización da acceso a métodos seguros de ahorro.
• Permite tener un mejor historial crediticio y acceder a más productos crediticios. sistema.
• La bancarización permite generar rendimientos sobre los depósitos, con lo que se estaría ganando intereses sobre sus ahorros. Lo que no ocurre si se tiene el dinero guardado en casa o en el negocio.
• La bancarización le brinda seguridad en el manejo de su dinero, las instituciones financieras están reguladas por un ente de control que controla el funcionamiento de la institución financiera.

Tipos de cuentas bancarias:

Cuando se elige ahorrar en una institución financiera de manera formal, hay una serie de productos por analizar. Buscar la mejor opción del ahorro, de acuerdo con la meta que se tiene es uno de los factores clave de éxito en el ahorro.

Depósito a la vista – Cuentas de ahorros convencionales que, en varios casos, no piden un monto mínimo de apertura. Generalmente, en este tipo de cuenta, el dinero está disponible siempre y no hay límites de transacciones en la cuenta. Dependiendo de la institución, puede haber un saldo mínimo establecido para la cuenta. Las cuentas de ahorro tienen las siguientes características:

• La institución financiera entrega al usuario una libreta física o digital, visible a través de la banca electrónica, con la cual podrá registrar los movimientos de la cuenta.
• La cuenta de ahorros ofrece al usuario, en algunos casos, tarjeta de débito, y acceso a canales electrónicos.

Algunos beneficios del usuario relacionados a la apertura de una cuenta de ahorros son:

• Acceso a canales transaccionales electrónicos.
• Realizar compras y retiro de efectivo utilizando la tarjeta de débito.
• Consultar movimientos a través de diferentes canales transaccionales.
• Tasas de interés con capitalización diaria.
• Acreditación de intereses a fin de mes.
• Débito automático de cuenta para pagos de servicios básicos, o tarjetas de crédito.

El usuario de una cuenta de ahorros tendrá derecho a tener acceso a los fondos depositados en todo momento por medio de los diferentes canales transaccionales.

Depósito a plazo fijo: Un instrumento de ahorro que generalmente se conoce como “póliza de inversión” que consiste en depositar un monto de dinero en una Institución Financiera durante un tiempo determinado. La suma de dinero a depositar es variable dependiendo de la Institución Financiera (generalmente aceptan desde $ 500) y el plazo mínimo de permanencia es de 30 días. Los intereses pagados al usuario varían dependiendo de la institución financiera, la fecha de vencimiento y el monto del depósito. A mayor tiempo, mayor interés.

La institución financiera está obligada a pagar los intereses al usuario: mensualmente, trimestralmente o durante la fecha de vencimiento del depósito. El inversionista no puede disponer de los fondos hasta que se termine la fecha de vencimiento de este. Debido a la restricción de acceso a los fondos, los intereses de los depósitos a plazo son mayores. Si el usuario necesita acceder a los fondos antes de la fecha, deberá pagar una penalización.

Ahorro programado – Es un instrumento que permite la aportación mensual de una cantidad mínima fija en una cuenta de ahorros. En una cuenta de ahorro programado, es posible retirar el dinero hasta el vencimiento del plazo establecido con la apertura de la cuenta, sin embargo, la cuenta será cerrada, y se deberá tramitar nuevamente la apertura de esta. El monto de aportación mínimo mensual depende de cada institución. Las cuentas de ahorro programado generalmente son asociadas a una meta de ahorro específico como: las vacaciones, estudios, la jubilación, etc.

Los usuarios podrán determinar la cantidad de fondos que se depositarán en la cuenta, la frecuencia de los depósitos, y la duración del plan. Las instituciones financieras bonificarán a los usuarios que cumplan con el plan de ahorro programado con intereses superiores, acceso a crédito, y entrega de bonos.

Cuentas corrientes: Una cuenta corriente es una cuenta de depósito en una institución financiera en la cual generalmente no se paga un interés sobre el saldo depositado. Las instituciones financieras tienen la obligación de cumplir con los pagos que el cliente solicita mientras las mismas no sobrepasen el monto actual de la cuenta.

Una cuenta corriente se diferencia de una libreta de ahorro en los siguientes aspectos:

• La institución financiera entrega al usuario cheques para poder realizar pagos.
• La cuenta corriente ofrece más canales para facilitar las transacciones a los usuarios.
• La cuenta corriente está relacionada con una línea o tipo de crédito. El usuario podrá recibir una línea de crédito (sobregiro) a corto plazo.